Как и где можно получить заём под залог квартиры?

Займ под залог квартиры является отличным вариантом для получения крупной суммы денег без необходимости предоставления справок и поручителей. Это возможно благодаря тому, что заемщик предоставляет в залог свою недвижимость.

Одним из главных преимуществ такого займа является возможность его оформления всего по двум документам в некоторых компаниях. Также стоит отметить, что сумма кредита зависит от оценочной стоимости залогового имущества и может достигать нескольких десятков миллионов рублей.

Несмотря на наличие плохой кредитной истории или отсутствие официального дохода, взять займ под залог квартиры можно без проблем. Компании, предоставляющие такие услуги, имеют более лояльные требования к заемщикам.

Еще одним преимуществом займа под залог квартиры является его срочность. Некоторые компании готовы выдать заём уже в день обращения. Кроме того, от заемщика не требуется подтверждение дохода и отчет о том, на что будут потрачены средства.

Для получения займа под залог недвижимости стоит обращаться только в надежные компании с положительной репутацией. Однако, оформить кредит можно и онлайн, без необходимости посещения офиса.

Когда нужны деньги срочно, займ под залог квартиры может стать весьма выгодным решением. Для получения такого займа требования, предъявляемые к заемщику и залоговой недвижимости, довольно мягкие. Однако, как и любой вид кредитования, у такого займа есть свои недостатки.

Первый недостаток заключается в том, что заемщик, получивший займ под залог квартиры, должен отдать кредитору больше денег, чем занимал. Второй недостаток связан с тем, что недвижимость, находящаяся под залогом, нельзя продавать или обменивать. Однако угроза изъятия квартиры крайне редка, поскольку кредитной организации невыгодно заниматься продажей заложенной недвижимости. Гораздо проще реструктурировать долг и предложить новую схему погашения задолженности. При этом при редких задержках выплат за собственность можно не переживать, поскольку кредиторы не заинтересованы в изъятии жилья, за исключением случаев серьезных просрочек.

Однако, не все компании, предлагающие заём под залог квартиры, являются добросовестными. Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно учитывать следующее:

• Заемные отношения, заключаемые между собственником и кредитором, должны оформляться посредством заключения сделки займа и залога. Если кредитор предлагает заключить договор купли-продажи, стоит насторожиться, поскольку после такого договора собственник может полностью лишиться своей квартиры без каких-либо нарушений со стороны заемщика.
• Требование кредитора, чтобы заемщик выписывался из квартиры, является недопустимым.
• Оригиналы документов на квартиру должны предоставляться кредитору только для ознакомления и затем оставаться у собственника.

Где получить заемы под залог квартиры

Нет гарантии, что получить заем под залог квартиры сможет каждый. Все зависит от кредитной политики определенной организации. Компании-кредитные брокеры являются посредниками между заемщиком и кредитором. Они помогают клиентам, чей кредитный рейтинг далек от идеала, заемщиком которых стало сложно подтвердить доход и которые имеют долги или другие обстоятельства, которые могут помешать получению заема.

Кредитные брокеры могут помочь решить все финансовые и юридические проблемы: payoff долгов, арестов и т. д. Затем посредник находит кредитора и передает ему уже готового заемщика. Такие компании способны работать с любым клиентом, в том числе считающимся надежным. Они предоставляют индивидуальный подход к каждому клиенту.

Микрофинансовые организации (МФО) могут также предложить на первый взгляд более выгодные условия. Однако в ходе "сотрудничества" нередко всплывают малоприятные нюансы, которые могут оказаться гораздо хуже, чем было предложено вначале. Заемщик, которого поначалу не сильно волновали процентные ставки, погружается все глубже в долговую яму и, в конечном итоге, лишается жилья. Законодательство РФ не разрешает МФО выдавать займы под залог недвижимости. Если какая-либо компания предлагает такую услугу, вероятно, это мошенники.

Выдача залоговых заемов под залог недвижимости возможна в банках. Однако для банков не выгодно иметь дело с проблемными заемщиками. Залог повышает доверие к клиенту, и требования к нему будут немного мягче, чем в случае обычного займа. Тем не менее банк вряд ли выдаст заём человеку с испорченной кредитной историей. Доказывать платежеспособность также придется. Иногда банки идут навстречу клиенту и не требуют подтверждать доход, однако в этом случае обычно повышается ставка. На возможность залога при обращении в банк рассчитывать не стоит.

Сбербанк, например, предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости только при определенных условиях. Клиенту необходимо быть старше 21 года, не старше 75 на момент исполнения договора. Клиент должен также иметь постоянную или временную регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ. Кроме того, требуется иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет и официальное трудоустройство не менее полугода на текущем месте работы. Существуют и исключения для клиентов, получающих официальные регулярные доходы из законных источников.

Клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму займа до 10 млн рублей или 60% стоимости недвижимости. Оценка стоимости квартиры ложится на плечи заемщика. Также может потребоваться оформить страховку недвижимости, что является дополнительными затратами. Кредит на более выгодных условиях также возможен для менее известных кредиторов, главное, чтобы документы соответствовали правилам и условиям договора.

Займы на демократичных условиях под залог квартир – доступное решение в случае финансовых затруднений. Согласно законодательству, деятельность кредитных потребительских кооперативов (КПК) должна соответствовать определенным требованиям. КПК «Сберегательный дом» - член саморегулируемой организации «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие» и предлагает кредитование физических лиц под залог недвижимости во всей РФ.

Одна из программ кооператива предлагает заемщикам получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых на капитальный ремонт или иное улучшение предмета залога. Для получения займа требуется предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Получить займ можно как наличными, так и в безналичной форме, причем клиенту будут выданы деньги в течение суток после принятия заявки.

Консультационные услуги по кредитованию также предоставляются ГК «Фин-Центр». В процессе анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и так далее используется автоматизация всех необходимых процессов. Этот подход позволяет быстро находить клиентам оптимальные варианты кредитования, включая тех, у кого есть проблемы с кредитной историей. Кроме того, ГК «Фин-Центр» имеет партнерские отношения с ведущими банковскими организациями. КПК «Сберегательный дом» включает следующие данные: ОГРН - 1207800060808, ИНН - 7842181135, а ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН - 1217700318087, ИНН - 7726479428.

Фото: freepik.com