В какой валюте лучше хранить деньги?
На вопрос о том, в какой валюте лучше всего хранить деньги, есть основополагающий ответ: для постоянных расходов наилучшим вариантом является использование национальной валюты. Однако если у вас есть избыток финансовых ресурсов, то становится интересным вопрос о хранении денежных средств в валюте других стран. Многие заинтересованы в этом для сохранения своих финансов или их приумножения, а также для создания денежного буфера на случай заграничных поездок и других ситуаций. Так на сегодняшний день в какой валюте лучше всего хранить деньги?
Курсы мировых валют постоянно меняются, а при покупке или продаже иностранных денег взимаются комиссионные. Это усложняет задачу обычному человеку, не имеющему профессионального опыта в финансовых рынках, извлечь прибыль из использования альтернативной валюты для хранения средств. Тем не менее, долгосрочное хранение денег в альтернативной валюте имеет смысл для непрофессионалов (не менее года). Сейчас рассмотрим, какая валюта может быть лучшим выбором для этой цели: доллар США, евро, российский рубль, китайский юань или английский фунт стерлингов.
Хотя вложения в доллар в 2019 году с позиций рубля представляются противоречивыми, вопрос о том, стоит ли держать деньги в долларах, остаётся открытым. В этом вопросе многое будет зависеть от цен на нефть и политических факторов, особенно от введения санкций, распространяющихся на российские госбанки и госдолг РФ. Некоторые аналитики предрекают финансовый шторм и крах доллара, но прогнозы этих экспертов в большинстве случаев не оправдываются. Также имеются противоположные прогнозы о том, что доллар станет еще дороже. Если же у вас уже есть доллары и вы планируете посетить страны, где доллар является распространенной валютой, то продавать их не следует, по крайней мере, не в краткосрочной перспективе. Если же долларов не было в вашем личном валютном портфеле, то и покупать их не стоит. Лучше оставить все, как есть. Если же у вас есть свободные средства, на которые вы готовы «забыть» на ближайший год-два, то эти средства можно вложить в доллары как средство диверсификации риска. Между тем, эксперты института JPMorgan Chase говорят о прогнозируемом ослаблении курса доллара США к концу 2019 года. Важно отметить, что здесь ключевым словом является «прогнозируемое», и никаких гарантий не существует.
Сохраняя структуру статьи, мы можем переформулировать ее следующим образом:
Хранение денег в евро
В условиях торговых конфликтов с США экономика Еврозоны оказалась нестабильной. Курс евро неспешно падает как по отношению к доллару, так и к рублю. Однако, начиная с сентября этого года, Европейский Центральный банк запускает программу целевого долгосрочного рефинансирования TLTRO-III, которая увеличит кредитование региональных европейских банков. Это приведет к размещению средств в реальном секторе экономики, вызвав увеличение денежной массы и девальвацию евро.
Таким образом, евро-регулятор пытается поддержать рост внутреннего производства, а за счет снижения стоимости европейских товаров на мировом рынке, промышленный рост ожидается от экспорта. Однако, сложно предугадать объемы денежных вливаний и насколько значительно снизится курс евро.
Хранение денег в рублях может быть здравой идеей, несмотря на неустойчивость российской валюты. Это обусловлено тем, что банки начали повышение ставок по депозитам после того, как Центробанк России поднял ключевую ставку. Однако стоит помнить, что доходность вклада в конечном итоге будет немного выше уровня инфляции, так что вклад нельзя рассматривать как инвестицию. Выбирая наиболее выгодный вариант, вы сохраните свои деньги. В то же время, на фоне мировой нестабильности это может быть положительным результатом, поскольку Россия вместе с Китаем и Бразилией отнесена к крупным региональным экономикам, которые могут осуществлять прямую торговлю, что ограничит последствия в случае глобальных финансовых потрясений.
В январе 2019 года три крупнейших рейтинговых агентства, включая S&P, Fitch Ratings и Moody’s, подтвердили, что суверенный рейтинг России достиг инвестиционного уровня "Baa3" с положительным прогнозом. Это подтверждает положительную оценку перспектив рубля.
Банковский депозит является лишь одним из инструментов размещения рублевых средств. Существуют и другие способы вложения денег, такие как ОФЗ (облигации федерального займа) или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который может дать возможность получить налоговый вычет в размере до 13%.
Юань стал нестабильной национальной валютой Китая из-за замедления роста экономики второй по величине мировой экономики. Данные за начало 2019 года показывают, что внешние факторы продолжают влиять на экономический рост. Хотя китайская валюта не является второй мировой валютой, она все же не способна служить инструментом для сохранения свободных средств или для инвестирования из-за торговой войны между Китаем и США и ослабления экономики, которая случилась из-за урегулирования торгового спора между этими двумя странами. Эксперты уверены, что это замедление экспорта на американский континент будет критическим фактором, сдерживающим рост экономики Китая в ближайшее время.
Хранение денег в фунтах стерлингов
В недавнем прошлом фунт стерлингов пользовался такими же характеристиками, как доллар США и евро, а несколько лет назад был даже более выгодным, чем евро, благодаря устойчивому росту экономики Великобритании. Однако, скандальное Brexit - выход Великобритании из Евросоюза, негативно повлияло на курс фунта стерлинга. Компании, которые имели стабильный контакт с предприятиями на континенте, были вынуждены внести значительные дополнительные расходы и перераспределить финансовые потоки.
Возросшая неопределенность в отношении условий выхода страны из ЕС после голосования Британского парламента против соглашения с ЕС в январе 2019 года повысила экономические риски. Тем не менее, Банк Англии по-прежнему предсказывает будущее, основываясь на сценарии мягкого Brexit. Парламент продемонстрировал свою неподдержку данного сценария на голосовании 12 марта, а также сценария выхода из ЕС без соглашения.
Парламентарии должны будут проголосовать за отсрочку выхода страны из ЕС, хотя это не решает проблему определения условий Brexit, с которыми могут согласиться большинство членов парламента. Увеличение неопределенности и замедление глобального роста заставили Банк Англии значительно понизить прогнозы по росту экономики в 2019-2020 годах. В то же время, регулятор ожидает роста инфляции по мере приближения к цели. Снижение инфляции на данный момент обусловлено снижением цен на нефть, но после исчерпания этого эффекта рост останется уровне близком к 2%.
В свете этих событий, фунт стерлингов может быть использован для инвестирования денег в фондовую игру. Если вы планируете путешествие в Великобританию, тогда настоящее время - самый лучший момент для покупки фунта стерлингов.
Эксперты JPMorgan Chase Bank поделились своими советами по покупке валют в случае экономического кризиса осенью 2018 года. Они уточнили, что наступление глобальной рецессии на текущий момент не актуально, но всё же работают над возможными вариантами на случай её наступления.
После анализа пяти последних мировых рецессий эксперты пришли к выводу, что японские иены, швейцарские франки, сингапурские доллары и доллары США являются наиболее устойчивыми валютами в кризис. Отчет подчеркнул, что три из четырех этих валют принадлежат странам, которые имеют чрезвычайно сильные позиции на международных рынках. Именно японская валюта считается самым эффективным инструментом хеджирования в случае кризиса.
Если вы не являетесь биржевым игроком, то инвестирование в мировую валюту на фоне экономического кризиса может быть рискованным. Однако, эксперты рекомендуют распределить имеющиеся средства между рублевыми и валютными вкладами, чтобы защитить их от кризиса.
Стоит отметить, что заключение договоров или использование финансовых инструментов, которые были предложены в отчете, являются высокорискованными и могут привести к полной потере денежных средств. Поэтому перед совершением любой сделки нужно ознакомиться с возможными рисками.
Фото: freepik.com