ОСАГО – это полис, который защищает ответственность владельца автомобиля. Иными словами, если водитель ТС виновен в дорожно-транспортном происшествии, то компенсация пострадавшим может быть выплачена по страховому полису ОСАГО. Обязанность ежегодного оформления данного страхового полиса закреплена в Федеральном законе №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года (далее – закон об ОСАГО).

Как оформить полис ОСАГО: условия и необходимые документы

Для оформления полиса ОСАГО вам необходимо обратиться в офис страховой компании и предоставить определенный перечень документов. Какие документы нужно взять с собой?

1. Заявление на оформление полиса.

2. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

3. ПТС, свидетельство о регистрации ТС или техпаспорт.

4. Водительские удостоверения всех водителей ТС или копии этих документов.

5. Диагностическая карта, подтверждающая соответствие вашего автомобиля требованиям безопасности.

Следует отметить, что с 22 августа 2021 года автовладельцам стало не нужно предъявлять диагностическую карту при оформлении полиса ОСАГО, в связи с принятием данного закона Госдумой 15 июня 2021 года.

В наши дни купить полис ОСАГО можно не только в офисе страховой компании, но и онлайн. Собственник автомобиля должен заполнить специальную форму на сайте компании, указав данные своего паспорта, водительского удостоверения и ПТС или СТС. Получив готовый документ по электронной почте, можно не распечатывать его на бланках с отчетностью - достаточно показать изображение полиса на телефоне или предъявить его бумажную копию самостоятельно распечатанную с домашнего принтера.

Не забывайте о том, что после покупки полиса ОСАГО он начнет действовать только через три дня после заключения договора. Поэтому, при отсутствии действующего полиса, водитель не имеет права управлять автомобилем, а собственник ТС не сможет зарегистрировать его в ГИБДД.

Факторы, влияющие на стоимость полиса ОСАГО

Если вы задумываетесь о том, какую страховую компанию выбрать для оформления полиса ОСАГО, то вам, безусловно, нужно учитывать стоимость страховки. Она является одним из главных факторов, которые влияют на решение водителя.

Страховые компании сами определяют условия страхования и, следовательно, стоимость полиса ОСАГО. Она зависит от нескольких составляющих, включая базовую ставку, которая находится в диапазоне от 2471 до 5436 рублей.

Помимо базовой ставки существуют повышающие и понижающие коэффициенты, которые могут быть применены к стоимости полиса. Именно поэтому итоговая цена для каждого автовладельца будет индивидуальной. Коэффициенты учитывают множество факторов, таких как назначение и категория автомобиля, стаж, возраст и «аварийность» водителя и многие другие. Каждая страховая компания сама определяет, какие коэффициенты использовать для расчета стоимости полиса. Список всех учитываемых коэффициентов должен быть опубликован на сайте каждой из организаций.

Не забыть также о территориальном коэффициенте (ТК), который рассчитывается по адресу регистрации физического лица. В каждом регионе эти коэффициенты могут отличаться, так как они зависят от аварийности и интенсивности дорожного движения конкретного места. Например, в Красноярском крае, Мурманской области и Краснодарском крае коэффициенты ТК одни из самых высоких по стране: 1,72, 1,99 и 1,72 соответственно.

Если рассматривать процесс оформления полиса на примере популярных страховых компаний, становится понятно, что различные организации применяют разные коэффициенты, когда формируют цену полиса. Поэтому, чтобы определиться, какую страховую компанию выбрать для оформления полиса ОСАГО, нужно внимательно сравнить не только стоимость, но и все учитываемые факторы.

Рынок страховых услуг ОСАГО чрезвычайно разнообразен и предлагает множество вариантов выбора владельцам автомобилей. Среди такого многообразия предложений можно выделить несколько известных страховых компаний, которые часто занимают высокие места в рейтингах предпочтительности оформления полисов ОСАГО. Рассмотрим особенности страхования в различных организациях, чтобы в конечном итоге было проще определить, в какой из страховых компаний обратиться за оформлением ОСАГО.

Компания "АльфаСтрахование" возглавляет наш условный рейтинг компаний ОСАГО. Она предлагает привычный полис и электронный ОСАГО, который позволяет сэкономить время. Больше не нужно тратить время на посещение офиса, все данные проверяются за несколько минут.

Эксперты агентства "Эксперт РА" оценили компанию по высшему уровню надежности (ruAAA).

На сайте "АльфаСтрахование" есть калькулятор ОСАГО. Стоимость полиса зависит от таких факторов, как модель и год выпуска автомобиля, его технические характеристики и количество водителей, а также других условий. Чтобы рассчитать точную стоимость, необходимо заполнить специальную форму с указанием всех данных, дать свое согласие на обработку персональных данных и нажать кнопку "Рассчитать Е-ОСАГО".

Компания "АльфаСтрахование" имеет лицензию ЦБ РФ – СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

Страховая компания "Ингосстрах" занимает почётное пятое место в рейтинге финансовой надежности, составленном журналом "Эксперт РА". Компания предлагает клиентам два варианта оформления полиса ОСАГО: через офис или через интернет. Несмотря на равноценность этих услуг, интернет-оформление полиса считается более удобным и экономичным в плане времени.

Стоит отметить, что у "Ингосстраха" имеется импрессивный перечень поправочных коэффициентов для расчёта стоимости страховки, среди них:

• территориальный признак (место регистрации автомобиля и регион заключения договора страхования);
• бонус-малус;
• количество допущенных к управлению водителей;
• возраст, стаж и пол водителей;
• характеристики автомобиля, такие как возраст, марка, модель, мощность и пробег.

Список можно продолжать.

Отметим также, что у "Ингосстраха" имеется лицензия Центрального Банка Российской Федерации – СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.

"ВСК" - одно из лидирующих страховых агентств, попавшее в Топ-10 на основании финансовой надежности. Размер подлежащей оплате базовой тарифной ставки для легковых автомобилей, которые используются физическими лицами, зависит от региона и начинается от 3800 до 4942 рублей. Окончательную стоимость страхового полиса могут повлиять различные факторы, подробный список всех которых доступен на веб-сайте организации:

• длительность страхования;
• первичный контракт или его возобновление;
• количество пользователей, которые участвуют в управлении транспортным средством;
• наличие прицепа;
• тип, возраст, марка авто;
• возраст собственника автомобиля;
• соответствие между страхователем и владельцем транспортного средства;
• удаленность населенного пункта регистрации автомобиля из областного или краевого центра;
• статус областного центра субъекта РФ для населенного пункта, в котором зарегистрировано транспортное средство.

Кроме перечисленных факторов, есть еще несколько, которые могут повлиять на последнюю стоимость страхового полиса. "ВСК" обладает лицензией Центрального Банка РФ под номером СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года.

Компания «Росгосстрах» является хорошим выбором для оформления полиса ОСАГО. Ее финансовая надежность располагает ее к топ-15 страховым компаниям.

Тариф ОСАГО для базовой ставки составляет 1,23% и оформляется на год. Однако, если срок изменится, будет применен уменьшающий поправочный коэффициент, в котором значения варьируются от 0,15 до 0,95 в зависимости от срока страхования.

Для расчета окончательной стоимости полиса ОСАГО в «Росгосстрахе», необходимо учитывать ряд факторов, таких как:

• Условия и особенности эксплуатации ТС, такие как регион, условия эксплуатации, цели использования, условия хранения и оснащенность противоугонными системами;
• Характеристики ТС, включая категорию, мощность, возраст, марку и модель, пассажировместимость и наличие ремонтных воздействий;
• История страхования;
• Количество водителей, допущенных к управлению ТС, их возраст и стаж;
• Другие факторы и условия договора страхования.

Рассчитать окончательную стоимость полиса ОСАГО можно, заполнив соответствующую форму на сайте компании. Для этого необходимо предоставить подробную информацию об автомобиле, его владельце и всех допущенных к управлению водителях.

«Росгосстрах» имеет лицензию ЦБ РФ — СИ № 0001 от 6 июня 2018 года.

Восьмое место в народном рейтинге страховых компаний занимает "Ренессанс Страхование". Базовый тариф на сайте компании не размещен, но зато можно найти полный список факторов, влияющих на установку базовых ставок. Их всего 29, среди которых указываются: количество водителей, допущенных к управлению ТС, их возраст и опыт вождения, бонус-малус, технические характеристики ТС (марка, модель, возраст, мощность), дата начала договора, а также способ заключения договора и многие другие.

Компания обладает лицензией Центрального банка России на осуществление страховой деятельности под номером СИ № 1284, которую получила 22 сентября 2020 года.

Страховая компания «Согласие» заняла 12-е место в рейтинге лучших страховых компаний, где можно приобрести полисы ОСАГО, КАСКО и другие виды страхования. Для ОСАГО базовый тариф здесь также рассчитывается в процентах от страховой суммы и составляет 0,3% при страховой сумме от 400 000 до 500 000 рублей для годового полиса. Однако, к базовому тарифу применяются поправочные коэффициенты (от 0,06 до 4,0), зависящие от таких факторов, как характеристики автомобиля (марка, модель, год выпуска, мощность), наличие дополнительного оборудования, количество водителей, стаж и возраст водителей, КБМ, и другие параметры.

Важно отметить, что конкретные значения коэффициентов соответствующего тарифа страховых компаний могут быть определены экспертным путем. Компания «Согласие» имеет лицензию Центрального банка РФ - СИ № 1307 от 25 мая 2015 года.

Если решение о покупке полиса ОСАГО уже принято, то его можно приобрести как в офисе страховой компании, так и прямо на сайте, при этом онлайн-страховка ничем не отличается от бумажного «собрата», при этом процедура оформления занимает намного меньше времени и не требует дополнительных усилий.

Однако поиск наиболее подходящей страховой компании на свой вкус необходимо заранее отобразить, поскольку на заполнение соответствующих форм для расчета стоимости каждого полиса может потребоваться некоторое количество времени. Именно поэтому специальные сайты-агрегаторы могут упростить поиск максимально подходящего условия с помощью кооперативной информации о тарифах популярных страховых компаний.

Наконец, следует отметить, что представленный материал не является публичной офертой. Информация актуальна на июль 2021 года.

Фото: freepik.com